華聲在線全媒體記者 黃利飛
12月，各行各業都開始“收官沖業績+開門紅搶跑”，金融業尤甚。各大金融機構的“硝煙味”，從來沒淡過。
過去，“打法”簡單粗暴，存款沖量靠禮品、產品推銷靠“轟炸”；如今大家明顯感覺到，風向變了。取而代之的是理財經理當“財富管家”、手機上能辦專屬貸款、網點里開起“下午茶沙龍”。
專家表示，在群眾理財越來越懂行、小微企業盼著精準貸款的背景下，銀行的旺季“玩法”正從“規模比拼”轉向“精耕細作”。
一場接地氣的“轉型仗”打得火熱。
從“拉你存錢”到“幫你管錢”
“剛進12月，理財經理小李就約我聊年終獎怎么規劃，還帶了一份手寫的資金分配表，這可比往年群發一條‘高息理財’短信貼心多了！”長沙市民陳先生翻著手機聊天記錄，笑著感慨。
這種變化，不少市民都有切身體會。
在高橋做建材生意的陳老板告訴記者，銀行理財經理來探店，沒先推產品，反而先問他：“年底要給工人結工資不？明年開春要不要囤貨？”聊透了需求才給方案，“這種不催著買的感覺，反而讓人更愿意多聊聊”。
招商銀行長沙分行的網點里，這種“嘮家常式服務”已成常態。
2025年，銀行業凈息差持續承壓。簡單來說就是銀行吸儲付的利息與放貸收的利息差變小了，賺錢空間壓縮。
壓力倒逼，吸儲這件事兒，銀行就由“拉你存錢”變成“幫你管錢”。
交行湖南省分行加快推進從“存款立行”向“資產配置服務”轉型。一名客戶經理舉例說，如果用戶有20萬元，建議3萬存活期當生活費，5萬存3個月定期靈活備用，剩下12萬買穩健理財和現金管理類產品。
“這樣既能拿比活期高的收益，急用錢時也不慌。”這名客戶經理稱，不把雞蛋放一個籃子里，實際上就是“金額分散+期限分散”策略。
為了讓客戶有更多選擇，湖南交行還開通了“財富超市”，180多家機構的產品納入其手機銀行“沃德優選”專區，理財不管是想穩一點還是敢闖一點，都能挑到合適的。
工行湖南省分行則把“理財課”搬上了線。打開其手機銀行線上投教基地“財富學苑”，“大額存單和定期存款有啥區別”“基金定投怎么止盈”等小視頻一目了然，還有理財經理直播答疑。
以“數字+普惠”精耕市場
賺錢空間變小了，銀行自然不能再“大水漫灌”。記者跟隨銀行客戶經理走訪幾家小微企業發現，他們不管是吸儲還是放貸，都透著股“精打細算”的勁兒。
“看了我的納稅記錄和交易流水，就說能給50萬元授信，手機上掃個碼就放款了！”一家零售企業的負責人王先生盤算著：“這筆錢剛好用來春節備貨，太省心了。”這背后是交行湖南省分行的“數字+普惠”打法——
近一個月以來，銀行員工組成“走訪隊”，挨家挨戶逛長沙高橋、株洲蘆淞這些商圈，不用企業上門申請，通過納稅、流水等數據就判斷還款能力，再搭配“交湘工信易貸”“科創湘易貸”等專屬產品，把貸款“送上門”。
招商銀行長沙分行的轉型核心，也在精耕市場。其貸款業務深度融入實體經濟場景，不再局限于標準化產品，而是為企業特定發展階段量身定制“金融燃料”。
對普通老百姓而言，在當前的市場環境下，最需要關注的一點是，重新認識你手中的“錢”，并為其找到合適的“位置”。
招商銀行長沙分行相關負責人說，利率下行意味著，把錢簡單存放在一個地方的“躺贏”時代已經過去，老百姓應像管理一個家庭“小企業”一樣，對家庭資產進行分類和分層管理。
湘經評
銀行經營的變與不變
黃利飛
營銷旺季這么忙，銀行為啥費力氣搞這么多“花活”？筆者認為，這不是“臨時抱佛腳”，而是行業發展的“必答題”。
在金融改革的大背景下，靠息差“躺賺”的日子早已過去，客戶也不再滿足于“存存取取”。銀行必須從“規模擴張”轉向“質量提升”，這場轉型看似是旺季的“玩法升級”，實則是長久發展的戰略調整。
從內部看，銀行的“考核指揮棒”變了。筆者從多家銀行了解到，現在考核不再只看“存款拉了多少”，“客戶滿意不滿意”“財富管理做了多少”“小微企業貸了多少”等指標正變得日益重要。
從外部看，銀行開始“搭圈子”搞合作，不再“單打獨斗”。比如交行湖南省分行和工信部門合作，企業辦資質時就能查到自己能貸多少款；工行把其他機構的好產品引進自己的“財富超市”，客戶不用換App就能挑遍各類理財。
或許，隨著金融科技的持續發展和客戶需求的不斷升級，銀行“收官戰”“開門紅”的打法還會有新花樣出現，但無論形式如何變化，以客戶為中心、服務實體經濟的核心邏輯不會變。
責編：劉茜
一審：劉茜
二審：印奕帆
三審：譚登
來源：華聲在線
